Conseil en gestion de patrimoine, à Paris, à Rennes et à distance
Un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, sans lien capitalistique avec une banque, un assureur ou une société de gestion. Un accompagnement global, pédagogique et transparent, pour construire, développer et transmettre votre patrimoine, personnel comme professionnel.
Chacun arrive avec sa question
Que vous partiez d’une feuille blanche ou d’un patrimoine déjà constitué, le besoin de fond est le même : y voir clair, comprendre ce que vous faites et pourquoi, et être accompagné dans la durée.
Du cadre
Une démarche structurée, qui analyse votre situation dans son ensemble et travaille avec vos autres conseils (notaire, avocat, banquier, expert-comptable) plutôt que d’empiler des décisions isolées.
Du sens
Chaque recommandation est reliée à vos objectifs, expliquée, et cohérente avec les autres, aujourd’hui et dans le temps. C’est ce que CADRENS apporte.
Donner du cadre et du sens.
Un processus structuré, du premier échange à la mise en œuvre. Vous savez à chaque étape où vous en êtes, et ce qui vient ensuite.
Un premier échange, sans engagement, pour faire connaissance, comprendre votre situation, vos questions et vos projets, et réunir les informations nécessaires à l’analyse.
Je vous présente l’analyse complète de votre situation : ses forces, ses fragilités, les conséquences de la trajectoire actuelle. Nous dégageons ensemble vos objectifs et je vous soumets mes recommandations.
Je vous présente la stratégie et les solutions adaptées à votre profil, sélectionnées pour répondre à vos objectifs. Vous choisissez ensuite le mode de mise en application : en autonomie, à partir d’une feuille de route, ou accompagné dans le déploiement.
Si vous choisissez d’être accompagné dans la durée, la relation ne s’arrête pas à la stratégie : un suivi, dont le rythme est fixé dans la lettre de mission, remet à jour vos objectifs, votre profil et vos priorités. Si vous choisissez de mettre en œuvre seul, la mission s’achève avec la remise de la stratégie, et la porte reste ouverte.
Un patrimoine se construit dans la durée. Chaque décision d’aujourd’hui prépare celles de demain.
Sept thèmes, un seul regard
Maintenant, et dans dix ans. Les regarder ensemble, et dans la durée, c’est toute la différence entre empiler des produits et construire une stratégie. Choisissez un thème pour voir ce qu’il touche.
Régime matrimonial, union, enfants, études à financer. Le cadre qui organise le patrimoine du foyer : la répartition entre ses membres, les règles qui s’appliquent à la vie commune, et ce qui se passe quand elle évolue.
L’objectif : Identifier toutes les parties prenantes et protéger chacune d’elles, car on accompagne le patrimoine d’une famille, pas d’une personne isolée.
Les fiches sur ce thème 15 fiches
Immobilier, actifs financiers, enveloppes (assurance vie, PEA, PER, épargne salariale), patrimoine professionnel (société, holding, SCI), crédits en cours.
L’objectif : Savoir précisément qui détient quoi, sous quelle forme, et ce que cela rapporte, en rendement, en liquidité et en risque.
Les fiches sur ce thème 42 fiches
Tranche d’imposition, nature des revenus, dispositifs et enveloppes à disposition. Et pour les dirigeants : l’articulation entre rémunération, dividendes et structure de détention.
L’objectif : Utiliser à bon escient les cadres prévus par la loi, en cohérence avec vos projets et non l’inverse. Leur intérêt dépend de la situation de chacun et de la réglementation en vigueur.
Les fiches sur ce thème 27 fiches
Revenus, charges, capacité d’épargne, répartition entre conjoints. C’est le carburant de toute stratégie patrimoniale, et ce qu’il faut protéger en premier.
L’objectif : Sécuriser le quotidien, pour que vos choix patrimoniaux ne créent jamais de friction avec votre vie de tous les jours. Une stratégie qui pèse sur le quotidien est une stratégie qu’on abandonne.
Les fiches sur ce thème 8 fiches
Que se passe-t-il en cas de coup dur, arrêt de travail, invalidité, décès ? Quelles couvertures existent déjà, par le travail, par les contrats en place ?
L’objectif : Identifier ce qui est couvert, ce qui ne l’est pas, et combler les manques. Un thème trop souvent négligé, en particulier chez les travailleurs non salariés et les dirigeants.
Les fiches sur ce thème 7 fiches
À quel horizon, avec quels revenus, pour quel mode de vie ?
L’objectif : Transformer une échéance lointaine en plan concret. Plus la question est posée tôt, plus les leviers sont nombreux, et plus l’effort est léger.
Les fiches sur ce thème 10 fiches
Donations, testament, clauses bénéficiaires, dispositions particulières, transmission d’entreprise.
L’objectif : Décider plutôt que subir, protéger vos proches et donner du sens à ce que vous avez construit.
Les fiches sur ce thème 15 fiches
Le fil qui relie tout. Chaque thème évolue, et leurs interactions aussi : le budget d’aujourd’hui n’est pas celui de la retraite, la transmission se prépare au regard de la situation familiale de demain, la protection s’adapte quand la famille s’agrandit ou que l’entreprise se développe.
L’objectif : Anticiper comment les thèmes interagissent dans le temps, pour que la stratégie reste cohérente à chaque étape de votre vie.
Les fiches sur ce thème 8 fiches
Quel que soit votre point d’entrée, l’analyse porte sur l’ensemble. C’est ce qui rend les recommandations cohérentes, entre elles et dans le temps.
Rémunération
Un conseil n’est jamais gratuit. Lorsqu’il paraît l’être, il est rémunéré ailleurs, par les produits proposés, sans que l’on sache toujours précisément comment ni combien. Ce n’est pas nécessairement un problème. Ne pas le dire, si.
Les honoraires de conseil sont fixés avant toute mission, dans une lettre de mission signée. Leur barème vous est remis avant tout engagement.
Lorsque vous me confiez la mise en application, je peux être rémunéré par les commissions et rétrocessions des producteurs, dont la nature et le montant vous sont communiqués avant toute souscription.
CADRENS fournit des conseils en investissement de manière non indépendante : le cabinet peut conserver les commissions et rétrocessions versées par les producteurs des solutions qu’il conseille.
Dans tous les cas, vous savez ce que vous payez, à qui, et pour quoi.
Comprendre avant de décider
Des explications simples sur l'argent, la banque et le patrimoine, en deux niveaux : Découverte pour l'essentiel en quelques minutes, Approfondie pour aller plus loin.
Derrière CADRENS
Avant de fonder CADRENS, j’ai exercé comme directeur financier, puis comme directeur général. J’y ai appris le cadre : la rigueur, la méthode, la discipline des décisions structurées. J’y ai aussi forgé une conviction : au-delà du cadre, ce qui m’anime est de donner du sens aux stratégies et aux décisions, pour un effet direct et concret sur les personnes.
J’ai fondé CADRENS avec une exigence simple : un conseil structuré, pédagogique et franc. Parce que chacun peut reprendre la main sur son patrimoine, à condition d’y mettre du cadre, et du sens.
Thibaut Serre gérant de CADRENS
Personnel comme professionnel, chaque domaine est regardé avec les autres. Et chaque statut du cabinet est vérifiable.
L’articulation des deux : rémunération, dividendes, structure de détention (société, holding, SCI) et patrimoine privé, regardés ensemble.
Régime matrimonial, protection du conjoint et des enfants, prévoyance en cas de coup dur : arrêt de travail, invalidité, décès.
Utiliser les cadres prévus par la loi en cohérence avec vos projets et votre situation, et préparer la transmission : donations, clauses bénéficiaires, transmission d’entreprise.
En qualité de conseiller en investissements financiers : enveloppes, supports et montages sélectionnés pour vos objectifs d’épargne, de retraite ou de revenus.
En qualité de courtier d’assurance : prévoyance, assurance vie et capitalisation, assurance emprunteur.
Mesurer vos droits futurs, fixer un horizon et un niveau de vie, et mobiliser les leviers adaptés, le plus tôt possible.
CADRENS est immatriculée à l’ORIAS sous le n° 26008509 (www.orias.fr) en qualité de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l’Autorité des marchés financiers, de courtier d’assurance, adhérent de la CNCEF Assurance, et de mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, adhérent de la CNCEF Crédit. CADRENS fournit des conseils en investissement de manière non indépendante. Assurance de responsabilité civile professionnelle et garanties financières souscrites auprès de MMA IARD. CADRENS est par ailleurs titulaire de la carte professionnelle « Transactions sur immeubles et fonds de commerce » n° CPI 7501 2026 000000367, délivrée par la CCI Paris Île-de-France, sans maniement ni détention de fonds. Cette activité n’est pas exercée à ce jour.
Toute réclamation peut être adressée à reclamations@cadrens.com. Le traitement est gratuit. Les médiateurs compétents sont le Médiateur de l’AMF pour le conseil en investissements financiers, et le CMAP pour le courtage d’assurance et l’intermédiation en opérations de banque. La procédure complète figure sur la page Réclamations et médiation.
Information générale à caractère pédagogique et promotionnel, qui ne constitue pas un conseil personnalisé. Les dispositifs évoqués dépendent de la situation de chacun et de la réglementation en vigueur, susceptible d’évoluer. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.
Les rendez-vous se tiennent chez vous, en un lieu convenu ou en visioconférence.
Un premier entretien pour poser votre situation, clarifier vos enjeux et voir, en toute franchise, si je peux vous être utile. Sans engagement, et sans jargon.
Écrire au cabinet Ou directement : thibaut@cadrens.com